Transakcje podejrzane i powiązane z podmiotami czy obszarami podejrzanymi, także z rozpoznanymi strefami ryzyka
1)Transakcje wymiany walut, po dokonaniu których w krótkim czasie następują przelewy do miejsc podejrzanych. Dotyczy to zarówno krajów wskazanych przez władze lub ośrodki analityczne jako kraje związane z terrorystami, jak i kraje niewspółpracujące w ramach programów do walki z terroryzmem, korupcją i praniem brudnych pieniędzy. Sytuacja ta nie dotyczy jedynie krajów które oficjalnie odmawiają takiej współpracy, ponieważ obecnie coraz mniej krajów decyduje się na taką odmowę. Problemem są obecnie kraje, które w praktyce nie przykładają należytych starań do walki z tymi zjawiskami. Istotnym wyznacznikiem jest tutaj czynnik teoretycznie nie związany bezpośrednio z terroryzmem- czyli korupcja. Moim zdaniem to właśnie kłopoty w walce z korupcją są symptomem będącym sygnałem, iż dany kraj może być wykorzystywany przez globalną sieć finansowania terroryzmu.
Stąd też, szukając informacji na temat potencjalnych krajów będących polem do tworzenia sieci finansującej terroryzm, powinniśmy nawiązać współpracę z organizacjami do walki z korupcją, szczególnie z tymi o charakterze globalnym, ponieważ te właśnie organy tworzą makro analizy dotyczące tego zjawiska.
Takimi organizacjami są:
Rada Europy i podległa jej organizacja GRECO(Group of States against Corruption). GRECO ma za zadanie zajmować się problemem korupcji na terenie krajów członkowskich UE.
ONZ, a w ramach niej UN- Global Compact, którego celem jest obok walki o prawa pracownicze i dbania o środowisko naturalne- walka z korupcją.
Transparency International, będąca najbardziej znaną globalną organizacją stworzoną do walki ze zjawiskiem korupcji.
Istnieje również wiele organizacji i instytucji, których celem jest walka z korupcją i działających na terenie konkretnych państw. Przykładem takiego tworu jest Polskie CBA, stąd też właśnie CBA jest w stanie wnieść istotny wkład w walkę z finansowaniem terroryzmu w Polsce- właśnie poprzez wykrywanie korupcji będącej często jednym z poszukiwanych przez nas symptomów.
Wskaźnikiem świadczącym o poziomie korupcji w danym kraju jest wskaźnik CPI, czyli wskaźnik percepcji korupcji. Obecnie na czele rankingu krajów o najniższym poziomie CPI(czyli tych mających największy problem z korupcją) znajdują się Somalia, Myanmar , Irak, Haiti, Afganistan, Sudan, Gwinea, Czad, Gwinea równikowa, Kongo, Zimbabwe i Uzbekistan.
Wszystkie te kraje, a także wiele innych, są potencjalnym środowiskiem działania organizacji finansujących globalny terroryzm.
2)Dokonywanie przelewów środków finansowych do lub przez miejsca szczególnie podejrzane po dokonaniu wpłat. Istotnym problemem jest fakt prania pieniędzy przeznaczonych na finansowanie terroryzmu. Organizacje terrorystyczne świetnie zdają sobie sprawę, że ich finanse są obserwowane, stąd tez stosują metody typowe dla prania brudnych pieniędzy, aby ukryć swoje działania przed służbami nadzoru finansowego. Jedną z metod prania brudnych pieniędzy jest dokonywanie wielu przelewów z jednego kraju do drugiego, o czym właśnie jest mowa powyżej. Do namierzenia tego typu transakcji konieczna jest międzynarodowa współpraca służb nadzoru finansowego i organów walczących z terroryzmem.
3)Dokonywanie wpłat i wypłat na rachunku bankowym w formie przelewów, bez specjalnego biznesowego lub gospodarczego uzasadnienia, zwłaszcza jeśli te przelewy mają związki z krajami i rejonami i organizacjami szczególnie podejrzanymi, takimi jak oazy podatkowe i kraje czy organizacje wspierające terroryzm. O czynniku tym wspomniałem już po części na początku tego opracowania. Każde zachowanie związane z finansami, nie mające uzasadnienia gospodarczego, powinno wzbudzić czujność organów nadzoru finansowego, w przypadku pojawienia się w danej sytuacji państw lub rejonów wspierających terroryzm- istnieje uzasadnione podejrzenie finansowanie terroryzmu.
4)Wykorzystywanie wielu rachunków bankowych do pozyskiwania, a następnie przekazywania środków finansowych niewielkiej grupie zagranicznych beneficjentów, zarówno osobom fizycznym, jak i prawnym, zwłaszcza jeśli znajdują się w miejscach szczególnie podejrzanych. Stosowanie wielu kont ma na celu ukrycie swoich działań w „morzu” operacji finansowych w danym kraju. Wykrycie takiego systemu jedynie poprzez analizę tych pierwotnych kont jest dość trudne. Możliwe jest jednak wykrycie wtórnego „skupiania” środków finansowych w kilka strumieni finansowych, co jest w przypadku kierowania tych strumieni do krajów podejrzanych- istotnym znakiem dla służb specjalnych.
5) Otrzymanie instrumentu kredytowego lub angażowanie w operacje handlowe lub finansowe z wykorzystaniem środków finansowych pochodzących z miejsc szczególnie podejrzanych, zwłaszcza jeśli nie istnieje żadna logiczna przesłanka do prowadzenia interesów w tymi miejscami
6) Otwarcie rachunków bankowych dla instytucji czy firm z siedzibą w miejscach szczególnie podejrzanych. Słowem kluczowym, które powinno nas zainteresować, jest słowo „siedziba”. Często zdarza się bowiem tak, że firmy współpracujące z terrorystami, otwierają oddziały zagraniczne. Prowadzona w konsekwencji tego współpraca między „siedzibą”, a oddziałami z nią powiązanymi, potrafi uśpić czujność służb, ponieważ skomplikowany przepływ funduszy, teoretycznie nieuzasadniony gospodarczo, nie jest rzeczą rzadką w przypadku działalności typu „siedziba- oddział”, szczególnie gdy żyjemy w realiach kryzysu finansowego.
7)Wysyłanie lub otrzymywanie środków finansowych międzynarodowymi transferami z regionami szczególnie podejrzanymi.
Darek102
